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银保监会的2018:落实信贷支持实体 小微企业贷款利率明显下降

2019-01-23 20:08
来源: 第一财经

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【银保监会的2018:落实信贷支持实体 小微企业贷款利率明显下降】已经过去的2018年对中国的银行业和保险业而言是极不平凡的一年。圈点2018年银保监会的工作,“过去一年里,银行保险业稳健运行,在服务民营小微企业金融能力方面有了较大提升,同时也有效防范了风险。” 1月11日,银保监会首席风险官、新闻发言人、办公厅主任肖远企在银保监会近期重点监管工作通报会上介绍称。(第一财经)
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  已经过去的2018年对中国的银行业和保险业而言是极不平凡的一年。圈点2018年银保监会的工作,“过去一年里,银行保险业稳健运行,在服务民营小微企业金融能力方面有了较大提升,同时也有效防范了风险。” 1月11日,银保监会首席风险官、新闻发言人、办公厅主任肖远企在银保监会近期重点监管工作通报会上介绍称。

  据初步统计,2018年12月末,商业银行不良贷款余额2万亿元,不良贷款率1.89%。2018 年,商业银行累计核销不良贷款9880 亿元,较上年多核销2590亿元,从而腾出更多空间服务民营企业和小微企业。2018年银行业规模持续增长,贷款占比稳步上升,信贷质量基本稳定,核销力度加大。债转股签约金额已突破2万亿元,落地金额已达6200亿元。资产证券化以及不良资产证券化方面,2018年金额约为9000亿元,为史上最多。

  肖远企称,针对整治交叉金融产品等重点风险方面,银保监会不是简单采取“一刀切”的办法,而是根据交叉金融业务和产品的特点,根据实体经济的具体需求,具体问题具体分析。同时,银保监会正在稳步有序地推进理财子公司改革工作。另外,保险业风险保障功能充分发挥,银保监会在拓展险资投资领域的同时,还将落实对外开放措施。

  落实信贷支持实体“两手抓”

  针对当前实体经济有效的融资需求有所下降现状,肖远企介绍,中国银保监会在2018年的一项最主要任务就是促进银行业、保险业机构以更大力度支持实体经济发展,这主要可从增加供给和盘活存量两方面入手。

  在增加供给方面,银行业、保险业加大了对实体经济的供给尤其是资金的供给,这从2018年整个银行业较高的贷款增速、债券投资增速等数据可以体现。同时,行业还通过置换地方政府债券、信贷资产证券化等方式增加对实体经济的资金支持。从实际效果讲,保持了实体经济正常的资金需求,小微企业贷款增速远高于贷款平均增速、小微企业贷款利率明显下降等特点也比较突出。

  从盘活存量方面而言,行业在盘活现有资金存量、提高资金使用效率方面采取了一些措施。2018年资产证券化产品规模达到9000亿元,为历史最高;市场化法治化债转股的签约金额已突破2万亿元,落地金额已达6200亿元。

  2018年行业加大不良资产处置力度,初步统计处置和核销不良资产接近2万亿元,而2017年处置和核销不良资产1.4万亿元。通过采取上述办法一方面可以平衡过度授信企业存量的信贷资源、资金资源,对已超过正常生产经营需求的融资部分进行挤压;另外通过进行债转股、不良资产处置、证券化的方式可让银行腾出更多新的空间来进行对实体的融资。

  “保险业也可以发挥很好的作用。比如,信用保证保险为一些企业的融资提供增信服务,在巨灾保险、农业保险、大病保险方面也可以发挥快速理赔的作用,使受到影响的企业和个人能够迅速恢复正常的生产经营。”肖远企对记者表示,保险公司在风险保障和信用保障方面的潜力非常大,保险公司通过产品能帮助提供增信,保险公司可以参与小微企业风险分担机制,在小微企业风险分担机制方面。

  小微贷款增速提高,利率明显下降

  不久前召开的中央经济工作会议提到,要解决好民营企业和小微企业融资难融资贵问题,为金融机构和金融管理部门指明了方向。

  近日,国务院总理李克强接连考察了中国银行工商银行建设银行的普惠金融部,并在银保监会主持召开座谈会。李克强说,要加大宏观政策逆周期调节力度,进一步采取减税降费措施,运用好全面降准、定向降准工具,支持民营企业和小微企业融资。

  作为2018年的一项重点工作,小微民营企业的金融服务备受外界关注。银保监会为缓解小微企业融资难融资贵已经做了一系列工作。一是根据2018年国内外经济形势和小微企业出现的新情况、新特点,结合金融机构对新的科技手段的运用,提出新的监管要求和一些差异化的监管政策;二是持续深化推动原有政策的落地;三是加强与各部委的沟通,形成对小微企业金融服务的政策合力。

  截至2018年11月末,小微企业贷款余额为33.28万亿元,占各项贷款余额的23.81%,其中,单户授信1000万元及以下的小微企业贷款余额9.13万亿元,比年初增长18.77%,比各项贷款增速高6.89个百分点,有贷款余额的户数是1644万户,比年初增加了376万户。

  “经初步统计,五大银行加邮储银行,2018年四季度新发放普惠型小微企业贷款比一季度利率降低了1个多百分点,是银行实实在在为企业让利的体现。”肖远企说。

  交叉性金融风险成为重点关注领域

  交叉金融风险无疑是银保监会成立之后的监管重点,而在去年4月召开的内部会议上,银保监会方面也提到要“坚定不移地整治影子银行和交叉金融”。

  “交叉金融现在没有统一的概念,我们去年主要是通过制度、通过规范影子银行来治理交叉金融业务。”肖远企在回答记者提问时表示,对于交叉金融业务,监管并不是采取简单的“一刀切”,主要还是根据交叉金融业务和产品的特点,具体问题具体分析。

  第一类整治的是助推“脱实向虚”、使资金在金融体系空转的交叉金融。这类业务的危害性主要是把资金瘀积在金融体系内部,不让资金直接跟实体企业对接,同时又提高了实体企业的融资成本。第二类重点整治的是违法违规、扰乱市场秩序的通道业务。

  肖远企表示,下一步,将继续在这些方面着力,同时,针对一些监管空白、交叉领域制定相关制度,例如目前非贷款还没有针对性的分类。另外,一些制度还需修改,比如公司治理领域,不少机构的组织形态发生了变化,应对其股权架构、治理主体进行完善。此外,还有一些新领域、新产品、新机构、新经营模式需要“补短板”。

(文章来源:第一财经)

(责任编辑:DF134)

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